网传“银行Ⅰ类账户每天交易限额5000元” 多家银行回应 快消息

2023-02-25 18:08:57 来源: 央广网

央广网北京2月25日消息(记者汪宁)近日,网传有北京地区银行机构对Ⅰ类账户设置了交易限额,非柜面所有渠道的交易额度每天上限为5000元,引发热议。

24日,记者以客户身份致电中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行、招商银行、浦发银行等多家银行了解情况。上述银行表示,目前主要是对相关新开卡非柜面交易额度作出调整,主要是为了防范电信网络诈骗,保障用卡安全。此外也会根据银行卡使用情况进行动态额度调整,具体视客户个人情况而定。

多家银行回应“每天交易限额5000元”


(资料图片)

据媒体报道,近期有银行不仅加大了新用户开卡的审核力度,部分机构还对Ⅰ类账户设置了交易限额,非柜面所有渠道的交易额度每天上限为5000元。

“非柜面渠道”即不在银行柜台办理的业务,包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS机、ATM机和包括支付宝、微信等在内的第三方支付平台等。

24日,记者以客户身份致电中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行、招商银行、浦发银行等多家银行了解情况。上述银行表示,目前主要是对相关银行卡新开卡非柜面交易额度作出调整,为了防范电信网络诈骗风险。

中国工商银行北京一支行工作人员介绍,如果是新开Ⅰ类账户,银行系统会根据客户级别即客户在该银行的资产,对每日手机交易额度自动界定限额。如果在工行无资产,额度就低,可能是5000元,也可能是10000元,柜台交易则没有限额。

中国建设银行北京一支行工作人员说,建行对新开Ⅰ类账户手机交易转账限额为10000元,正常消费则没有限额。他表示,现在所有银行都有限额,客户开卡三个月后可以根据综合资产值来调,“简单说就是卡里的钱多少,就调多少”。

浦发银行北京多家支行工作人员同样表示,新开卡网上交易确有限额,低的话限额2000或5000的都有,如果账户异常,也可能额度是0元。数值由总行后台根据系统模块匹配,即根据个人信息和资产情况调整。如果想要更高额度,客户经理在了解用卡真实意图、信用额度和平时来往交易状况后可做禁调,也有可能系统会自动调,目的是防止高风险客户,“从去年开始的规定,银行下过文,其它行也是这样”。

中国农业银行北京多家支行工作人员则表示,对于Ⅰ类卡提供相关资料审核后,手机网银转账限额可提高到五万,没有相关资料想要高额度可以开Ⅱ类卡,日限额为10000元。如果卡长时间没用,也有可能会被直接限制。具体限额每个银行不太一样。

“新开卡非柜面基础限额为5000元,如果卡是为了日常支出、消费,可能就会比较低,防止电信诈骗轻易把钱划走。现在各个银行都是这样。”招商银行一工作人员说。

专家:银行须考虑便利性和资金安全性平衡点

多家银行表示,如果想在基础额度上提高额度,可以提供连续六个月的工资证明、住房公积金和社保缴纳证明,或者其它银行信用卡等相关辅助材料。根据以上金额基数、个人现金流量和个人用途等申请提高。具体提高多少根据个人情况来定,目的是防止电信诈骗,保障用卡安全。该规定已实行近两年。

浦发银行95528客服热线一工作人员介绍,每个客户可能会有个性化的情况,具体情况以网点操作人员审核为准。

“监管部门为打击违法犯罪活动,对银行卡管理比较严格,包括银行卡开户跟以前都不一样,都有审核。为了进一步贯彻人民银行对关于个人客户账户分类分级管理要求、加强个人客户非柜面交易限额管理和洗钱风险防控。所以,我们现在新增的个人账户非柜面业务额度分层管理功能,实施时间是从2021年11月19号起。”她介绍说。

据媒体此前报道,目前不少银行都在开展“断卡行动”,这是为了打击电信网络诈骗,整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪,开展反洗钱,保障储户资金安全和利益。对于违规账户,不少银行都加大了惩戒力度。此外,有银行给用户办理新开卡业务,需进行“五问”“两查”和风险提示。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林认为,银行设置交易限额目的主要是当前洗钱诈骗事件频发,银行减少限额来规避用户风险。加强用户账户和卡片管理将是大势所趋,预计会有更多银行跟进个人账户管理,但银行必须考虑客户便利性和资金安全性的平衡点问题。

“如果用户手续齐全,作为信用企业的银行应该给予支付,银行可以就账户洗钱和诈骗怀疑对账户进行取证,继而上报监管层。现实中,银行有些操作也在监管授权下进行,此时银行要做好证据收集工作,不能随意降额给用户带来不便。”盘和林说。

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