来源：金融虎网 作者：雄飞
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昨日晚间，哈尔滨银行公布2023年半年报披露了哈银消费金融的经营情况，但并未披露营收和利润数据。半年报显示，截至2023年6月30日，哈银消金资产总额人民币191.84亿元，较上年末增长25.90%；贷款余额人民币182.63亿元，较上年末增长21.16%；累计服务人次超过3,750万。据金融虎网了解，与去年同期相比，哈银消金的总资产同比增长34.6%。
公开资料显示，哈银消金是全国第19家开业的持牌消费金融公司。截至报告期末，哈银消金公司注册资本为人民币15亿元，哈银消金目前有7家股东，哈尔滨银行持股53%。目前，哈银消金线上借贷产品为“哈哈贷”，线下产品为“开心贷”。据了解，今年5月20日，哈银消费金融正式成立六周年。哈银消费金融当时在官网发文称，截至2023年5月中旬，哈银消费金融累计服务客户超过1920万，累计放款笔数超3620万，累计放款金额超1870亿元。
值得注意的是，近日，有媒体报道显示，哈银消费金融公布其表内余额规模突破200亿元，管理资产总额近220亿。
另值得一提的是，5月9日，央行哈尔滨中心支行公示的行政处罚信息表显示，哈银消费金融因违反征信管理相关规定被处58万元罚款。对此罚单，哈银消费金融回应媒体称：“关于罚单中的征信问题，公司已全部完成整改工作，并得到人民银行哈尔滨中心支行的肯定”。
哈尔滨银行在半年报中提到，哈银消金坚持「普惠金融、和谐共富」发展理念，充分依托本公司深耕小额信贷领域十多年在产品、客户、技术等方面积累的丰富经验，发挥股东单位在领先金融科技、丰富业务场景等方面的资源优势，充分运用核心团队一流、科技研发敏捷、自研风控能力强、资产质量优、市场响应迅速等公司优势，围绕消费场景深耕细作。主要客户定位于：年轻、向上，有消费信贷需求，工作相对稳定，具备一定的偿债能力，且未来具有一定成长性和发展性的年轻客群；具有一定消费能力和盈利能力的小微业主、小企业主客群、新市民客群，用于满足这类人群的非涉房、非涉车的短期消费信贷需求，致力于打造一家风险质量优、经济效益佳、市场口碑好的国内领先消费金融公司。
哈银消金贯彻监管指导意见及要求，构建合规文化，强化内控执行，坚持「普惠金融」发展理念，以深化金融数据要素应用为基础，以支撑金融供给侧结构性改革为目标，以加快推进金融机构数字化转型为主线，从健全科技治理体系、夯实数字基础底座、加强技术创新引领、激活数字化经营动能、强化创新审慎监管、践行数字普惠金融等方面精准发力，加快健全适应数字经济发展的现代金融体系，为构建新发展格局贡献金融力量。
截至2023年6月末，哈尔滨银行与哈银消金共发生授信类关联交易42笔，发生额人民币140.7亿元，余额人民币62.2亿元，均为同业借款业务。哈银消金的授信业务余额占该行2023年一季度末资本净额的9.01%。
今年3月13日，银保监会黑龙江监管局官网公布关于2022年银行保险消费投诉情况的通报显示，哈银消金的投诉量共269件，较2021年的163件同比增长65%。据银保监会黑龙江监管局此前发布的关于2023年一季度银行保险消费投诉情况的通报显示，今年1至3月，哈银消费金融投诉总量为44件。这较其2022年第一季度的96件同比下降54%。
2022年，哈银消费金融营业收入人民币10.31亿元，较2021年的9.6亿元同比增长7.4%。截至2022年12月31日，哈银消金资产总额人民币152.38亿元，同比增长11.57%；贷款余额人民币150.73亿元，同比增长15.59%；累计服务超过3,400万人次。据金融虎网此前了解，2022年，在24家披露营收数据的消金公司中，哈银消金的营收排名在第15位。在27家披露总资产的消金公司中，排名第13位。
哈尔滨银行上半年税前利润同比降47%
2023年上半年，哈尔滨银行营业收入66.55亿元，同比下降3.84%；实现税前利润人民币4.999亿元，同比下降47.3%；净利润为人民币7.004亿元，同比增加人民币1.124亿元，增幅19.1%；实现归属于母公司股东的净利润为人民币5.887亿元，同比增加人民币0.941亿元，增幅19.0%。集团平均总资产回报率为0.19%，同比上升0.01个百分点；集团平均权益回报率为0.82%，同比上升0.38个百分点。
2023年上半年，哈尔滨银行实现利息净收入人民币44.211亿元，同比减少人民币8.975亿元，降幅16.9%。实现利息收入人民币143.434亿元，同比增幅4.7%。利息收入的增加主要是由于整体生息资产的平均结余从上年同期的人民币5,909.031亿元增加至2023年上半年的人民币6,565.070亿元所致。
2023年上半年，哈尔滨银行利息支出人民币99.223亿元，同比增加人民币15.385亿元，增幅18.4%。主要是由于2023年上半年整体计息负债的平均结余从上年同期的人民币5,867.842亿元增加至2023年上半年的人民币6,803.987亿元所致。
非利息收入中，2023年上半年，哈尔滨银行实现手续费及佣金净收入人民币3.563亿元，同比减少人民币0.195亿元，降幅5.2%，主要是由于本行咨询及顾问费减少所致。交易净收益为人民币16.224亿元，同比增加人民币8.476亿元，增幅109.4%，主要是由于公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的买卖损益和公允价值变动损益增加导致。2023年上半年，金融投资净收益为人民币1.656亿元，同比减少人民币1.436亿元，降46.4%，主要是由于以摊余成本计量以及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产处置净收益减少所致。其他营业净收益为人民币0.896亿元，同比减少人民币1.252亿元，降幅58.3%，主要是由于汇率变动所致。
2023年上半年，哈尔滨银行营业费用为人民币22.692亿元，同比增加人民币1.015亿元，增幅4.7%。员工成本是本行营业费用的最大组成部分，分别占2023年上半年及2022年上半年营业费用总额的40.4%及43.5%。2023年上半年，该行员工成本人民币9.169亿元，同比降幅2.8%。
截至2023年6月30日，哈尔滨银行资产总额为人民币7,872.203亿元，较上年末增加人民币744.872亿元，增幅10.5%；截至2023年6月30日，负债总额为人民币7,232.709亿元，较上年末增加人民币738.584亿元，增幅11.4%。客户贷款及垫款总额为人民币3,087.117亿元，较上年末增加人民币242.968亿元，增幅8.5%；客户存款总额为人民币6,386.100亿元，较上年末增加人民币807.842亿元，增幅14.5%。
截至2023年6月30日，哈尔滨银行不良贷款余额为人民币90.192亿元，不良贷款率为2.92%，较上年末上升0.03个百分点。拨备覆盖率为187.45%，较上年末上升5.91个百分点；贷款减值损失准备率为5.48%，较上年末上升0.23个百分点，风险抵补能力保持基本稳定。
截至2023年6月30日，哈尔滨银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.89%、12.75%、13.97%，较上年末分别上升0.25个百分点、2.06个百分点、2.06个百分点，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率上升的主要原因是100亿元专项债补充其他一级资本以及风险加权资产减少所致。
报告期末，哈尔滨银行风险加权资产为人民币5,658.007亿元，较上年末减少人民币118.321亿元，降幅2.1%。
哈尔滨银行表示，展望2023年下半年，本行将继续加强资本管理工作：一是继续实行差异化的竞争策略，走特色化发展道路，进一步提高内源性资本生成能力；二是积极适应当前形势的变化，强化对资本的主动管理，持续优化业务结构，提高资本集约使用意识；三是建立多层次、多渠道的资本补充机制，确保资本水平持续满足监管要求。
值得注意的是，8月28日，国家金融监督管理总局黑龙江监管局通报关于2023年上半年银行保险消费投诉情况显示，哈尔滨银行92件(不包含信用卡投诉173件)，同比下降39.87%，投诉量居第三。
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